Con el euríbor por encima del 3 %, las variables han dejado de ser la opción barata: hoy pagan más que una fija desde el primer año sin promoción. Las mixtas, en cambio, tienen las cuotas iniciales más bajas del mercado. Aquí las comparamos con números y te contamos cuándo tiene sentido cada una.
Mejores hipotecas variables
Condiciones publicadas por cada banco, revisadas el 30 de octubre de 2026. Cuota calculada para 160.000 € a 30 años con el euríbor de octubre de 2026 (3,239 %) más el diferencial bonificado, aplicado desde el primer mes para poder comparar las ofertas entre sí (las que tienen un primer año a tipo fijo pagan menos ese año):
| Banco y producto | Primer año | Diferencial bonificado | Sin bonificar | Vinculaciones | Cuota con el euríbor de octubre de 2026 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banca March, Hipoteca Variable Avantio | Fijo (consulta) | E + 0,45 % | E + 1,15 % | 3 | 735 € |
| Kutxabank, Hipoteca Variable | 2,07 % | E + 0,49 % | E + 1,49 % | 3 | 739 € |
| Sabadell, Hipoteca Variable | 1,50 % | E + 0,50 % | E + 1,50 % | 4 | 740 € |
| Bankinter, Hipoteca Variable | 2,30 % | E + 0,50 % | E + 1,80 % | 4 | 740 € |
| COINC, Hipoteca Variable | 2,30 % (3 años) | E + 0,50 % | E + 0,90 % | 1 (cuenta) | 740 € |
| Unicaja, Hipoteca Variable | — | E + 0,55 % | E + 1,55 % | 5 | 745 € |
| BBVA, Hipoteca Variable | — | E + 0,60 % | E + 1,60 % | 3 | 749 € |
| Ibercaja, Hipoteca Vamos Variable | — | E + 0,60 % | E + 1,60 % | 6 | 749 € |
| Banco Mediolanum, Freedom | — | E + 0,65 % | E + 1,35 % | 2 | 754 € |
| MyInvestor, Hipoteca Variable | 2,75 % | E + 0,79 % | E + 0,79 % | 0 | 767 € |
No incluimos la TAE variable porque cada banco la calcula con un euríbor de referencia distinto y no son comparables entre sí. Compara el diferencial, el primer año y las vinculaciones, y pide la FEIN para tu caso.
Lo que destaca
- Banca March: el diferencial más bajo y una comisión de amortización de solo el 0,15 % los cinco primeros años.
- Kutxabank: E + 0,49 % con tres productos (ingresos mínimos de 3.000 € al mes, plan de pensiones o EPSV y seguro de hogar); sin apertura.
- Sabadell: el primer año más barato (1,50 %), con cuatro productos, incluido un seguro de protección de pagos.
- Bankinter: bonificaciones por separado (cuenta, vida, hogar y plan de pensiones) y asume los gastos excepto la tasación.
- COINC: E + 0,50 % solo con abrir su cuenta, sin seguros obligatorios, y un tipo fijo del 2,30 % los tres primeros años.
- MyInvestor: sin vinculaciones, a cambio de un diferencial más alto y de exigir ingresos netos del hogar de al menos 4.000 € al mes.
Mejores hipotecas mixtas
Cuota para 160.000 € a 30 años: durante el tramo fijo y, después, con el euríbor de octubre de 2026 (3,239 %) más el diferencial bonificado:
| Banco y producto | Tramo fijo | Después | Sin bonificar | Cuota tramo fijo | Cuota después |
|---|---|---|---|---|---|
| Sabadell, Hipoteca Mixta | 1,80 % · 3 años | E + 0,70 % | 2,70 % / E + 1,60 % | 576 € | 741 € |
| Ibercaja, Vamos Mixta 5 | 2,00 % · 5 años | E + 0,60 % | 3,00 % / E + 1,60 % | 591 € | 724 € |
| Ibercaja, Vamos Mixta 10 | 2,10 % · 10 años | E + 0,60 % | 3,10 % / E + 1,60 % | 599 € | 701 € |
| Cajamar, HipotecON Mixto | 2,30 % · 5 años | E + 0,60 % | 3,10 % / E + 1,40 % | 616 € | 729 € |
| Unicaja, Hipoteca Mixta | 2,30 % · 5 años | E + 0,60 % | 3,30 % / E + 1,60 % | 616 € | 729 € |
| Santander, Hipoteca Mixta | 2,34 % · 66 meses | E + 0,74 % | 3,34 % / E + 1,74 % | 619 € | 738 € |
| Banco Mediolanum, Freedom Mixta | 2,50 % · 5 años | E + 0,79 % | 3,20 % / E + 1,49 % | 632 € | 746 € |
La cuota «después» supone que el euríbor sigue en el 3,239 % cuando termine el tramo fijo. Si baja, será menor; si sube, mayor.
Lo que destaca
- Ibercaja Mixta 10: diez años a tipo fijo del 2,10 %, la opción más parecida a una fija con una cuota más baja durante una década. Cuando empiece el tramo variable habrás devuelto ya buena parte del capital.
- Sabadell Mixta: la cuota inicial más baja, pero solo tres años de tramo fijo.
- Ibercaja Mixta 5: es la que usamos como referencia en nuestra calculadora (2,00 % cinco años y euríbor + 0,60 % después).
- Mediolanum: solo dos vinculaciones, a cambio de un diferencial más alto.
Variable, mixta o fija: qué compensa hoy
| 160.000 € a 30 años | Primeros años | Después (euríbor de octubre) | Si el euríbor sube al 4 % |
|---|---|---|---|
| Fija al 2,75 % (Sabadell) | 653 € | 653 € | 653 € |
| Variable E + 0,50 % | 740 € (tras el primer año) | 740 € | 811 € |
| Mixta 2,00 % · 5 años, luego E + 0,60 % | 591 € | 724 € | 783 € |
Con el euríbor actual, la variable solo tiene sentido si crees que el euríbor bajará por debajo del 2,25 % de forma duradera. La mixta tiene sentido si quieres pagar menos los primeros años y piensas amortizar durante el tramo fijo (sus comisiones de amortización suelen desaparecer en el tramo variable) o vender antes de que termine. El análisis completo, en hipoteca fija, variable o mixta.
Lo que hay que revisar antes de firmar una variable o mixta
- Cuándo se revisa el tipo (cada 6 o 12 meses) y con qué euríbor (de qué mes).
- Si podrías pagar la cuota con el euríbor dos puntos más alto: con 160.000 € y un diferencial del 0,50 %, unos 933 € al mes.
- Comisión de amortización: en variable, como máximo 0,25 % los tres primeros años o 0,15 % los cinco primeros. Ver las comisiones.
- Las vinculaciones y su coste real: bonificaciones.
- Pasar a fija más adelante tiene una comisión máxima del 0,05 % solo los tres primeros años.
Cómo hemos hecho esta comparativa
- Datos: diferenciales, tramos fijos, vinculaciones y comisiones publicados por cada entidad y contrastados en comparadores especializados.
- Cuotas: calculadas por nosotros con el euríbor oficial del Banco de España del último mes, para que todas sean comparables.
- Actualización: cada mes, con el nuevo euríbor. Fecha de esta revisión: 30 de octubre de 2026.
- Independencia: ningún banco paga por aparecer ni por su posición.
Las ofertas son orientativas. La única vinculante es la FEIN del banco: cómo leerla.
Compara fija, variable y mixta con tus números
Cálculo orientativo con los tipos de este mes. La oferta que vale es la FEIN que te entregue el banco.
¿Cuál es la hipoteca variable con el diferencial más bajo?
Este mes, Banca March (euríbor + 0,45 %), seguida de Kutxabank (+0,49 %) y de Sabadell, Bankinter y COINC (+0,50 %), todas con productos vinculados.
¿Interesa una hipoteca variable con el euríbor actual?
Con el euríbor por encima del 3 %, una variable con diferencial de 0,50 % sale al 3,7 %, por encima de las mejores fijas. Solo compensa si esperas que el euríbor baje de forma clara y duradera.
¿Qué hipoteca mixta tiene el tramo fijo más largo?
Entre las de esta comparativa, Ibercaja Vamos Mixta 10: diez años al 2,10 % bonificado y euríbor + 0,60 % después.
¿Qué pasa al terminar el tramo fijo de una mixta?
La hipoteca pasa a variable: el tipo será el euríbor del momento más el diferencial pactado, y se revisará cada 6 o 12 meses.
Fuentes y referencias
- HelpMyCash: mejores hipotecas (actualizado el 23/10/2026)
- Rankia: mejores hipotecas variables (actualizado el 02/10/2026)
- Banco de España: euríbor de octubre de 2026
Condiciones publicadas por cada entidad en su web. Confírmalas antes de contratar.
Contenido informativo: no es asesoramiento fiscal ni financiero. Los tipos y requisitos pueden cambiar; antes de firmar, confírmalos con tu banco, tu notaría o tu gestoría.