¿Cuánto cambia tu cuota en la revisión?
Cálculo orientativo con cuota constante sobre lo que te queda por pagar en el momento de la revisión. Tu banco usa el euríbor del mes que diga tu escritura (normalmente, uno o dos meses antes de la fecha de revisión) y puede redondearlo. Revisa también si tu hipoteca tiene un tipo mínimo.
Cómo se calcula la nueva cuota
La revisión se hace en tres pasos:
- El banco toma el euríbor que diga tu escritura. No es el de ese día, sino la media de un mes concreto, normalmente el publicado uno o dos meses antes de la fecha de revisión.
- Le suma tu diferencial. Si tu hipoteca es euríbor + 0,50 % y el euríbor es el 3,239 %, tu nuevo tipo es el 3,739 %.
- Recalcula la cuota con ese tipo, con lo que te queda por pagar y con los años que faltan. Esa cuota se mantiene igual hasta la siguiente revisión, aunque el euríbor se mueva.
Si el euríbor más el diferencial diera un tipo negativo, el tipo se queda en el 0 %: el banco nunca te paga intereses a ti.
Ejemplos con la revisión de octubre de 2026
Revisión anual con euríbor + 0,50 %: el euríbor pasa del 2,187 % de octubre de 2025 al 3,239 % de octubre de 2026 (1,052 puntos más).
| Te quedan | Cuota antes | Cuota nueva | Diferencia al mes | Al año |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 € a 20 años | 539 € | 592 € | +53 € | +639 € |
| 150.000 € a 25 años | 687 € | 770 € | +83 € | +998 € |
| 200.000 € a 30 años | 810 € | 925 € | +115 € | +1.382 € |
Cuota antes: con el euríbor de octubre de 2025. Cuota nueva: con el de octubre de 2026. Cálculo con cuota constante sobre lo que te queda por pagar en la revisión; tu banco usa el euríbor del mes que diga tu escritura.
La columna «al año» está calculada con las cuotas exactas, con céntimos; por eso puede no coincidir con multiplicar por 12 la diferencia redondeada.
Cuanto más te queda por pagar y más largo es el plazo pendiente, más te afecta cada movimiento del euríbor.
Cada 6 o cada 12 meses
La mayoría de hipotecas variables se revisan cada 12 meses, pero algunas lo hacen cada 6. Con revisión semestral, la cuota sigue antes los movimientos del euríbor, tanto si sube como si baja. Para calcularla, pon en «Euríbor de tu revisión anterior» el que te aplicaron hace seis meses.
Ten en cuenta también que muchas hipotecas variables tienen un primer periodo a tipo fijo, normalmente de 6 o 12 meses. La primera revisión llega cuando termina ese periodo.
Qué hacer si te sube la cuota
- Revisa tu escritura: qué mes de euríbor se toma, cada cuánto se revisa y si hay un tipo mínimo. Las cláusulas suelo poco transparentes se pueden reclamar: cláusula suelo.
- Adelanta dinero si puedes: mira cuánto te ahorras en la calculadora de cuota y amortización y en amortizar hipoteca: cuota o plazo.
- Valora pasar a tipo fijo: en los tres primeros años la comisión máxima por cambiar de variable a fijo es del 0,05 %, y después es gratis: cómo pasar de variable a fija.
- Compara otros bancos: a veces mejoran tu diferencial con una subrogación: cambiar la hipoteca de banco.
Para ver cómo ha evolucionado el euríbor y el dato de cada mes, mira la página del euríbor hoy.
¿Cómo sé cuánto me va a subir la hipoteca en la revisión?
Necesitas lo que te queda por pagar, los años que faltan, tu diferencial y los dos euríbor: el de tu revisión anterior y el que se aplicará ahora. Escríbelos en la calculadora y te da la cuota nueva y la diferencia.
¿Qué euríbor se usa en la revisión?
La media mensual del mes que diga tu escritura, normalmente la publicada uno o dos meses antes de la fecha de revisión. No se usa el dato diario.
¿La cuota cambia todos los meses?
No. Se recalcula solo en cada revisión, cada 6 o 12 meses según tu contrato, y se mantiene igual hasta la siguiente.
Si el euríbor baja, ¿me baja la cuota?
Sí, en la siguiente revisión, salvo que tu hipoteca tenga un tipo mínimo y ya estés en él.
¿Cuánto sube la cuota por cada punto de euríbor?
Depende de lo que te quede por pagar y del plazo. Con 150.000 € a 25 años y euríbor + 0,50 %, cada punto que suba desde el euríbor actual (3,239 %) son unos 84 € más al mes.
Fuentes y referencias
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario
- Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario, artículo 21
- Real Decreto-ley 19/2022 (comisión por pasar de variable a fijo)
Contenido informativo: no es asesoramiento fiscal ni financiero. Los tipos y requisitos pueden cambiar; antes de firmar, confírmalos con tu banco, tu notaría o tu gestoría.