Que un banco esté adherido no significa que todos ofrezcan lo mismo: cada uno pone su tipo, sus vinculaciones y su propia política sobre quién aprueba. Aquí tienes qué ofrece cada uno a los jóvenes este mes y cómo elegir.
Comparativa de hipotecas para jóvenes y con aval ICO
Ofertas para jóvenes publicadas por cada banco, revisadas el 30 de octubre de 2026. «Con aval» incluye el aval ICO y, donde se indica, avales autonómicos:
| Banco y producto | Edad | Financiación | Tipo | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Ibercaja, Vamos Joven | Hasta 35 | 95 %; 100 % con avales de Madrid o Andalucía | Fija 2,55 % (TAE 3,49 %); mixta 10 años al 2,10 % | 25 años |
| imagin, Hipoteca Joven | Menos de 36 | 90 %; 100 % en Cataluña con el préstamo del ICF | Fija 2,85 % (TAE 3,57 %) | 30 años |
| BBVA, Hipoteca Joven | Menos de 36 | 95 %; 100 % con aval ICO | Fija 2,85 % – 2,95 % (TAE 3,76 % – 3,78 %) | 30 años |
| Santander, Hipoteca Joven | Menos de 36 | 95 % | Fija 2,96 % (TAE 3,65 %) | 30 años |
| Kutxabank, Hipoteca Joven | Hasta 35 | 95 %; 100 % en Madrid con aval | Variable: 2,27 % el primer año, después E + 0,39 % a 0,49 % | 30 años |
| Sabadell (sin producto joven específico) | — | 80 %; 95 % – 100 % con aval ICO o autonómico | Fija 2,75 % | 30 años |
| Unicaja, Hipoteca Joven | Menos de 35 | 80 %; 95 % – 100 % con aval en Madrid, Andalucía, Extremadura o Castilla y León | Fija desde 3,25 % | 30 años |
| Abanca | Según comunidad | Hasta el 100 % en Madrid, 97,5 % en Castilla y León, 95 % en Comunidad Valenciana y Extremadura | Fija 3,35 % | 30 años |
| ING, Hipoteca Joven | Hasta 36 (40 con calificación energética A, B o C) | 95 %; 100 % con calificación A, B o C | Mixta 3,85 % y después E + 1,04 % | 30 años |
Los tipos son los bonificados, con las vinculaciones de cada banco. Varias entidades subieron sus tipos para jóvenes en septiembre y octubre: confirma las condiciones vigentes en la FEIN.
El aval ICO en resumen
- Quién: 35 años o menos al firmar, o familias con hijos menores a cargo, para su primera vivienda habitual.
- Cuánto avala: hasta el 20 % del préstamo (25 % con calificación energética D o mejor) durante los diez primeros años.
- Ingresos: hasta 37.800 € brutos al año por comprador en la mayoría de provincias y hasta unos 63.000 € en las zonas más caras.
- Patrimonio: hasta 150.000 € por comprador.
- Plazo para pedirlo: hasta el 31 de diciembre de 2027.
Todos los detalles y cuánto necesitas ahorrar igualmente, en aval ICO para jóvenes y familias.
Avales autonómicos: otra vía al 100 %
Además del ICO, varias comunidades tienen sus propios programas de aval para jóvenes, que algunos bancos combinan con su producto joven: la tabla menciona los de Madrid, Andalucía, Extremadura, Castilla y León y el préstamo del ICF en Cataluña. Los requisitos y los bancos colaboradores son distintos de los del ICO; consulta la página de tu comunidad en impuestos y ayudas por comunidad.
Cómo elegir banco para el aval ICO
- Empieza por tu banco: si ya cobras ahí, conoce tus ingresos y suele aprobar antes.
- Pide dos o tres ofertas más indicando desde el principio que quieres el aval ICO. Algunos bancos lo ofrecen solo en ciertas oficinas o comunidades.
- Compara la TAE con todas las vinculaciones, no solo el tipo. Ver TIN y TAE.
- Mira el plazo máximo: con el 100 % financiado, 25 años en lugar de 30 sube mucho la cuota.
- Revisa la comisión de amortización: si esperas ganar más con los años, querrás adelantar dinero.
Cuánto pagarías: ejemplo
Piso de 200.000 € financiado al 100 % con aval ICO:
| Oferta | Tipo | Plazo | Cuota |
|---|---|---|---|
| Fija al 2,55 % | 2,55 % | 25 años | 902 € |
| Fija al 2,85 % | 2,85 % | 30 años | 827 € |
| Fija al 2,96 % | 2,96 % | 30 años | 839 € |
| Fija al 3,35 % | 3,35 % | 30 años | 881 € |
Fíjate en que la oferta con el tipo más bajo tiene la cuota más alta por su plazo máximo de 25 años. Con estos importes, los bancos pedirán ingresos netos de entre unos 2.350 y 2.600 € al mes entre los compradores.
Lo que piden los bancos además del aval
Aunque el ICO avale la parte que supera el 80 %, cada banco analiza tu solvencia como en cualquier hipoteca:
- Endeudamiento: la cuota por debajo del 30-35 % de tus ingresos netos, con el 100 % financiado.
- Estabilidad: contrato indefinido o historial suficiente; con contrato temporal, más difícil.
- Ahorros para impuestos y gastos y, a ser posible, un pequeño colchón.
- Vinculación: la mayoría pide domiciliar la nómina y contratar seguros para el tipo bonificado.
Paso a paso para elegir
- Comprueba que cumples los requisitos de edad (o hijos), ingresos de tu provincia y patrimonio.
- Calcula tu precio máximo con la cuota al 30 % de tus ingresos.
- Pide oferta a tu banco y a dos de esta tabla, diciendo desde el principio que quieres el aval ICO.
- Compara TAE, plazo máximo y comisiones en cada FEIN.
- Si tu comunidad tiene aval propio o ITP reducido para jóvenes, pregunta si puedes combinarlo.
Si te interesa ver todas las fijas del mes, no solo las de jóvenes, está la comparativa de mejores hipotecas fijas.
Cómo hemos hecho esta comparativa
- Incluimos los bancos adheridos al aval ICO con ofertas específicas para jóvenes o que financian hasta el 100 % con aval.
- Condiciones publicadas por cada entidad, contrastadas en comparadores especializados y revisadas el 30 de octubre de 2026.
- Cuotas calculadas por nosotros. Ningún banco paga por aparecer.
Calcula tu hipoteca con aval ICO
Cálculo orientativo con los tipos de este mes. La oferta que vale es la FEIN que te entregue el banco.
¿Qué bancos dan el aval ICO?
Casi 70 entidades adheridas, entre ellas CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter, Unicaja, Kutxabank, Ibercaja, Abanca, Cajamar, ING, MyInvestor y numerosas cajas rurales. La lista oficial está en la web del ICO.
¿Todos los bancos adheridos dan el 100 %?
Pueden darlo, pero cada banco decide si aprueba la operación y con qué condiciones. El aval no obliga al banco a concederte la hipoteca.
¿Qué banco tiene la mejor hipoteca para jóvenes?
Por tipo, este mes destaca Ibercaja (fija al 2,55 % hasta el 95 %), aunque con plazo máximo de 25 años. A 30 años, imagin y BBVA (2,85 %) y Santander (2,96 %).
¿Puedo combinar el aval ICO con un aval autonómico?
Depende de la comunidad y del banco: algunos programas autonómicos son alternativos al ICO y otros compatibles. Pregúntalo en el banco antes de solicitarlo.
¿El aval ICO tiene peores condiciones de tipo?
No necesariamente, aunque algunos bancos aplican tipos algo superiores cuando financian más del 80 %. Compara la TAE con la de una hipoteca normal en la FEIN.
Fuentes y referencias
- ICO: entidades adheridas a la Línea de Avales para la compra de primera vivienda
- iAhorro: bancos con aval ICO
- Prórroga de los avales ICO hasta 2027
Condiciones publicadas por cada entidad. Confírmalas antes de contratar.
Contenido informativo: no es asesoramiento fiscal ni financiero. Los tipos y requisitos pueden cambiar; antes de firmar, confírmalos con tu banco, tu notaría o tu gestoría.